La morosidad en los cr\u00e9ditos bancarios otorgados a familias trep\u00f3 del 12,8% al 12,9% en julio<\/strong>, luego de la casi imperceptible mejora que se hab\u00eda observado en junio, seg\u00fan el informe de bancos del Banco Central (BCRA)<\/strong>. Efectivamente, la suba de la morosidad se explic\u00f3 m\u00e1s por el estancamiento del stock de cr\u00e9dito que por el aumento del saldo en pesos del financiamiento irregular<\/strong>, que viene desaceler\u00e1ndose.<\/p>\n<\/div>\n A nivel de empresas, la incobrabilidad de las deudas subi\u00f3 del 3,5%<\/strong> al 3,6%,<\/strong> seg\u00fan el BCRA.<\/strong> En el sistema no financiero -que incluye a las fintech- pas\u00f3 del 7,9% al 8,2%<\/strong>, seg\u00fan datos de la consultora 1816.<\/strong><\/p>\n<\/p><\/div>\n Con la morosidad en el ojo de la tormenta<\/strong>, los bancos y las fintech salieron a activar masivos planes de refinanciaci\u00f3n, con mayor incidencia en la mora temprana<\/strong> (con atrasos de hasta 90 d\u00edas). Este indicador hab\u00eda alcanzado, seg\u00fan fuentes del mercado, su nivel m\u00e1s alto en noviembre de 2025, cuando comenzaba a anticiparse el problema de los deudores que pasar\u00edan a ser irrecuperables.<\/p>\n<\/div>\n La cantidad de morosos incobrables<\/strong>, seg\u00fan pudo saber \u00c1mbito<\/strong>, permanece est\u00e1tica porque los bancos y las fintech no est\u00e1n vendiendo las carteras a los estudios especializados en recupero. Esto puede explicarse porque la oferta es muy alta y abarata el costo de las carteras.<\/p>\n<\/div>\n Actualmente, hay 20,9 millones de personas con cr\u00e9dito formal<\/strong>. De ellas, casi 6 millones son deudores morosos<\/strong>: 2,6 millones pertenecen a las fintech<\/strong>, mientras que 2,5 millones corresponden a bancos<\/strong> y 2,6 millones, a otros proveedores no financieros<\/strong>. Cabe destacar que una persona puede tener cr\u00e9ditos en situaci\u00f3n de mora con m\u00e1s de un prestador. Los 15 millones restantes se encuentran en situaci\u00f3n regular.<\/strong><\/p>\n<\/p><\/div>\n Pese a ello, el nivel de morosidad argentino es el m\u00e1s alto de Latinoam\u00e9rica, mientras que, por el contrario, el volumen del cr\u00e9dito es el m\u00e1s bajo de la regi\u00f3n. Esto implica que, si bien hay menos pr\u00e9stamos, existe una mayor proporci\u00f3n de incobrabilidad<\/strong>.<\/p>\n Actualmente, tras la suba extraordinaria registrada en 2024, 2025 y 2026, el cr\u00e9dito alcanz\u00f3 el 13,1% del PBI<\/strong>, mientras que en otros pa\u00edses llega al 26,6% en M\u00e9xico, al 74,9% en Brasil y al 75,6% en Chile<\/strong>. El promedio de la regi\u00f3n es del 47,8%<\/strong>, casi cuatro veces el nivel argentino.<\/p>\n Fuentes del sector fintech afirman que fueron el \u201cmotor\u201d de la expansi\u00f3n del cr\u00e9dito formal<\/strong>, ya que pasaron de 1 mill\u00f3n de pr\u00e9stamos personales en 2019 a 10,6 millones en 2026. Si bien las tasas de sus cr\u00e9ditos son altas y est\u00e1n catalogadas como \u201cusureras\u201d<\/strong>, fuentes oficiales destacan que esa tasa elevada, aplicada sin conocer el perfil del deudor, permiti\u00f3 construir historiales de pago que pueden facilitar el acceso a otros proveedores<\/strong>.<\/p>\n En ese sentido, el nivel de morosidad dentro del sector no financiero es del 7,73%<\/strong>, seg\u00fan el informe de 1816.<\/strong> Los planes de refinanciaci\u00f3n en el mundo fintech se realizan \u201ca medida\u201d<\/strong>, seg\u00fan fuentes del sector. Si bien observan un compromiso de pago por parte del cliente, el problema es que el bajo poder adquisitivo provoc\u00f3 que las familias no puedan pagar las cuotas.<\/p>\n \u201cEl desaf\u00edo es mejorar las condiciones del financiamiento y preservar el acceso al sistema formal\u201d<\/strong>, subrayan.<\/p>\n En ese contexto, las entidades bajo direcci\u00f3n estatal salieron a mejorar sus tasas. El Banco Ciudad<\/strong> redujo el jueves al 28% nominal anual (TNA)<\/strong> la tasa de inter\u00e9s destinada a refinanciar deudas en mora de tarjetas de cr\u00e9dito y pr\u00e9stamos personales<\/strong>. La medida se enmarca en el Programa de Desendeudamiento Familiar de la Ciudad de Buenos Aires<\/strong>, creado mediante la Ley porte\u00f1a 6.959.<\/p>\n Adem\u00e1s, el Banco Naci\u00f3n mejor\u00f3 este viernes las condiciones para la refinanciaci\u00f3n de deudas de clientes clasificados en Situaci\u00f3n 3 o superior<\/strong>. Para pr\u00e9stamos personales y tarjetas de cr\u00e9dito, ofrece refinanciaci\u00f3n en UVA con una TNA del 7,5% y plazos de hasta 120 meses<\/strong>, mientras que la alternativa en pesos contempla una TNA del 25% para quienes abonen las cuotas en t\u00e9rmino<\/strong>, con plazos de hasta 96 meses.<\/p>\n<\/div>\n![\"\"](\"https:\/\/media.ambito.com\/p\/56d02568cfc2776aeeaead376046f38f\/adjuntos\/239\/imagenes\/043\/652\/0043652255\/730x0\/smart\/image.png\" "\\"\\"")
<\/div><\/div>\n Cr\u00e9ditos: el nivel m\u00e1s bajo de la regi\u00f3n, pero la morosidad m\u00e1s alta<\/h2>\n
![\"\"](\"https:\/\/media.ambito.com\/p\/638730d15823a4b5cc37baf886e397c7\/adjuntos\/239\/imagenes\/043\/649\/0043649618\/730x0\/smart\/image.png\" "\\"\\"")
<\/div><\/div>\n