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La mora,<\/strong> que ven\u00eda de amesetarse en junio, volvi\u00f3 a crecer en julio y escal\u00f3, en promedio, hasta el 7,7% del cr\u00e9dito concedido al sector privado<\/strong>, con lo que regres\u00f3 al nivel \u201cpico\u201d <\/strong>que hab\u00eda marcado en mayo.<\/p>\n Pero, adem\u00e1s, sigui\u00f3 en alza entre las familias, al alcanzar ya al 12,9%<\/strong> de la cartera de los bancos y trepar del 16,4% al 16,7% en el caso de los pr\u00e9stamos personales (llegando incluso al 20,3% en los cr\u00e9ditos ajustados por UVA), nuevos m\u00e1ximos en 22 a\u00f1os. Tambi\u00e9n aument\u00f3 del 3,5% al 3,6% en el caso del financiamiento concedido a empresas.<\/p>\n Los datos oficiales surgen de la actualizaci\u00f3n del Informe de Bancos, con informaci\u00f3n a fin de julio. Y confirman que el proceso de deterioro de la cartera de los bancos a\u00fan no se ha detenido<\/strong>, como se ilusionaban o ven\u00edan proyectando las autoridades, aunque el desempe\u00f1o mensual \u2014tanto a nivel agregado como en el segmento de familias\u2014 \u201cestuvo explicado por una disminuci\u00f3n del saldo real del financiamiento total (denominador del <\/mark>ratio<\/em><\/mark>) y un aumento real (que viene desaceler\u00e1ndose) de la cartera en situaci\u00f3n irregular\u201d<\/mark>, explica el informe.<\/p>\n \u201cLa mora de las familias marca un nuevo r\u00e9cord en julio de 12,9%. Esto se da a pesar de las refinanciaciones y el pase a p\u00e9rdida que los saca del registro\u201d<\/strong>, hizo notar el analista Christian Buteler.<\/p>\n Este \u00edndice m\u00e1s que se duplic\u00f3 en el \u00faltimo a\u00f1o<\/strong> por crecer en 7,3 puntos al pasar de afectar el 5,6% al 12,9% mencionado de las carteras. Y el de empresas en el mismo lapso se triplic\u00f3<\/strong> ya que pas\u00f3 del 1,2 al 3,6%.<\/p>\n Es decir, est\u00e1 m\u00e1s relacionado con la falta de originaci\u00f3n de nuevo cr\u00e9dito<\/strong> (hay que recordar que el stock <\/em>total de cr\u00e9dito desembolsado en pesos cay\u00f3 1,6% en julio<\/strong> y viene estancado desde hace 14 meses) que con la ca\u00edda en mora de m\u00e1s deudores, aunque los problemas para afrontar los pagos siguen llevando a m\u00e1s familias y empresas a quedar entre los afectados.<\/p>\n Es, si se quiere, consecuencia l\u00f3gica de una econom\u00eda que cerr\u00f3 el segundo trimestre con su tasa de actividad contray\u00e9ndose 0,6%<\/strong> (dato oficial conocido ayer), mientras sigue destruyendo empleo formal y con ingresos que no se recuperan.<\/p>\n En su mirada optimista sobre este fen\u00f3meno, el BCRA destac\u00f3 que la probabilidad de default <\/em>estimada (PDE), un indicador complementario al ratio <\/em>de irregularidad para el cr\u00e9dito total al sector privado que comenz\u00f3 a publicar en los \u00faltimos meses para tratar de tranquilizar, \u201cse redujo a 2,4% (-0,2), por bajas del 0,5% en el caso de las familias (qued\u00f3 en 3,9%), aun cuando entre las empresas se mantuvo pr\u00e1cticamente sin cambios, en 1,1%\u201d.<\/p>\n Adem\u00e1s, indic\u00f3 que el sistema financiero \u201cconserv\u00f3 elevados niveles de cobertura frente al riesgo de cr\u00e9dito\u201d, al punto que, en julio, el saldo de previsiones totales del conjunto de entidades represent\u00f3 el 87,6% de la cartera en situaci\u00f3n irregular<\/strong> (+0,8 puntos porcentuales mensual) y el 6,7% del cr\u00e9dito total al sector privado (+0,2 puntos porcentuales respecto de junio).<\/p>\n \u201cAl contemplar de forma conjunta la morosidad, las previsiones constituidas y el capital disponible, en julio el saldo de cr\u00e9dito en situaci\u00f3n irregular neto de previsiones se ubic\u00f3 en 2,1% de la RPC a nivel agregado (-0,1 puntos porcentuales mensual), lo que da cuenta de la amplia capacidad patrimonial del sistema financiero frente a potenciales p\u00e9rdidas crediticias asociadas al riesgo de cr\u00e9dito\u201d, aclararon.<\/p>\n Con todo, los datos oficiales confirman que el proceso de deterioro, iniciado dos a\u00f1os atr\u00e1s, no se detuvo, <\/strong>aunque va perdiendo dinamismo m\u00e1s por las malas razones (ausencia de cr\u00e9dito nuevo) que por las buenas. Algo que lo demuestra es la inquietud que revelaron dos bancos oficiales al anunciar en las \u00faltimas 48 horas nuevos planes m\u00e1s accesibles para la refinanciaci\u00f3n de saldos crediticios impagos.<\/p>\n El Banco Ciudad, <\/strong>por caso, anunci\u00f3 una reducci\u00f3n al 28% de la Tasa Nominal Anual (TNA) <\/strong>para refinanciar deudas en mora originadas en pr\u00e9stamos personales, financiaciones de consumos con tarjetas y hasta microcr\u00e9ditos, en el marco del Programa de Desendeudamiento Familiar lanzado por la Ciudad de Buenos Aires (CABA). El programa, apoyado en la Ley 6959 aprobada por la Legislatura porte\u00f1a, establece condiciones de mayor accesibilidad para que vecinos y vecinas regularicen la situaci\u00f3n con plazos que se extienden desde 24 hasta 60 meses, seg\u00fan el comunicado difundido.<\/p>\n A su vez, el Banco Naci\u00f3n anunci\u00f3 una \u201cmejora sustancial\u201d en las condiciones de refinanciaci\u00f3n <\/strong>destinadas a clientes con deudas clasificadas en Situaci\u00f3n 3 o superior para \u201cfacilitar la regularizaci\u00f3n de sus obligaciones y brindar alternativas acordes a su capacidad de pago\u201d.<\/p>\n Ofrece refinanciar en UVA para deudas originadas en pr\u00e9stamos personales y tarjetas de cr\u00e9dito, \u201ccon una Tasa Nominal Anual (TNA) del 7,5% y plazos de hasta 120 meses\u201d. O hacerlo a Tasa Nominal Anual (TNA) del 25% (la \u00faltima era del 29%) \u201cpara aquellos clientes que abonen sus cuotas en t\u00e9rmino, con plazos de hasta 96 meses\u201d.<\/p>\n \u201cEstas condiciones representan una reducci\u00f3n significativa del costo financiero y permiten extender los plazos de cancelaci\u00f3n,<\/strong> favoreciendo una cuota m\u00e1s accesible y una mejor adecuaci\u00f3n de los compromisos a la situaci\u00f3n econ\u00f3mica de cada cliente\u201d, destacaron desde esa entidad.<\/p>\nMejoran condiciones para la refinanciaci\u00f3n<\/span><\/h2>\n<\/p>\n