<\/p>\n
Llamadas incesantes a lo largo del d\u00eda. Mensajes amenazando con que se llevar\u00e1 adelante un embargo preventivo. Amigos y familiares que se enteran de una deuda ajena a ellos porque los contact\u00f3 una agencia de cobranzas. Aunque estas pr\u00e1cticas est\u00e1n reguladas en la Argentina, son postales que afloran en momentos en los que la mora alcanza cifras hist\u00f3ricamente elevadas y hay familias que no llegan a pagar ni siquiera el m\u00ednimo de la tarjeta de cr\u00e9dito. <\/strong><\/p>\n Desde las elecciones legislativas del a\u00f1o pasado, cuando la incertidumbre sobre el resultado de las urnas desencaden\u00f3 un per\u00edodo de altas tasas de inter\u00e9s, el n\u00famero de morosos escal\u00f3 y hoy se siguen viendo las consecuencias. Al ver los datos de irregularidad de cartera, el 24,1% de ellos tiene niveles de mora en situaci\u00f3n 4 (retraso de m\u00e1s de 180 d\u00edas) o 5 (de m\u00e1s de un a\u00f1o) en el veraz del Banco Central, <\/strong>seg\u00fan datos de la consultora Analytica. Es decir, incobrables.<\/p>\n \u201cCuando el cliente ya es incobrable y pas\u00f3 m\u00e1s de un a\u00f1o sin pagar, vendemos la cartera. <\/strong>No hay posibilidad de recuperar nada, por lo que va a estudios especializados en cobranzas. Por ejemplo, si el cliente debe $100, pero sabemos que no lo vamos a cobrar nunca, entonces el estudio nos compra la deuda a $20. Y con la gesti\u00f3n intensiva que hacen, recuperan $40. La ganancia es de ellos; nosotros recuperamos $20 que consider\u00e1bamos incobrables. Buscamos que el estudio tenga ciertos est\u00e1ndares; no te aprietan, pero s\u00ed te llaman y tienen otros recursos que nosotros no tenemos\u201d, contaron desde una entidad financiera.<\/p>\n Hay bancos que cuidan cu\u00e1les son las agencias de cobranza que llamar\u00e1n a sus clientes, para sostener su reputaci\u00f3n. <\/strong>Pero en muchos otros casos, que incluyen tanto a entidades financieras como tambi\u00e9n a supermercados, servicios de telecomunicaci\u00f3n o empresas de medicina prepaga, las deudas incobrables caen en manos de instituciones que terminan incurriendo en pr\u00e1cticas cuestionables. <\/p>\n Recientemente, ingres\u00f3 a la Direcci\u00f3n de Defensa de los Derechos de los Consumidores de la provincia de Buenos Aires el caso de una mujer [se decidi\u00f3 resguardar su nombre] que denunci\u00f3 haber recibido hostigamiento por parte de una compa\u00f1\u00eda del sector retail<\/em>. A cargo del hogar con hijos menores de edad, se comprob\u00f3 que recib\u00eda varios mensajes por d\u00eda que eran intimidatorios hacia su persona,<\/strong> pero que tambi\u00e9n fueron dirigidos a familiares y conocidos. <\/strong>El tel\u00e9fono sonaba incluso los fines de semana y los feriados, y llegaron a contactar con sus empleados y su expareja, divulgando sobre ella datos sensibles y personales. <\/p>\n No es un caso aislado. A finales del a\u00f1o pasado, la C\u00e1mara Nacional de Apelaciones en lo Civil decidi\u00f3 que se indemnice a un hombre que denunci\u00f3 hostigamiento por el cobro de una deuda con un supermercado que asegura nunca haber contra\u00eddo. El demandante decidi\u00f3 ir a la Justicia despu\u00e9s de haber recibido mensajes de texto, por redes sociales, llamadas, correos electr\u00f3nicos y hasta panfletos en su casa<\/strong>. Incluso despu\u00e9s de que envi\u00f3 una carta documento intimando el cese, la din\u00e1mica continu\u00f3 y lo siguieron contactando tanto a \u00e9l como a su exesposa y sus hijas, una de ellas con discapacidad.<\/p>\n \u201cEfectivamente, se reciben numerosos reclamos y consultas por parte de consumidores que manifiestan maltrato y hostigamiento.<\/strong> Los consumidores denunciantes relataron recibir llamadas reiteradas, mensajes por WhatsApp y correos electr\u00f3nicos, en horarios h\u00e1biles e inh\u00e1biles, en fines de semana, generando angustia, presi\u00f3n e intimidaci\u00f3n. Tambi\u00e9n refieren que id\u00e9nticos llamados y mensajes son enviados a sus c\u00edrculos \u00edntimos con familiares, compa\u00f1eros de trabajo o vecinos\u00bb, dijo Ariel Aguilar, subsecretario de Desarrollo Comercial y Promoci\u00f3n de Inversiones en la provincia de Buenos Aires,<\/strong> a cargo de la Direcci\u00f3n de Defensa de los Derechos de los Consumidores.<\/p>\n En ese territorio, se contabilizaron un total de 393 reclamos por \u201cpr\u00e1cticas abusivas\u201d y submotivo \u201cacoso\u201d en 2024. Al a\u00f1o siguiente, la cifra ascendi\u00f3 a 1064 reclamos por el mismo motivo. Mientras que este a\u00f1o, con datos desde el 1\u00b0 de enero hasta el 31 de mayo, se registraron 1237 denuncias. <\/strong><\/p>\n Algunos de los mensajes que reciben los consumidores dicen que \u201cse program\u00f3 una visita en el domicilio de su empleador\u201d<\/strong> o que se llevar\u00e1 adelante \u201cuna visita de escribano sobre bienes en domicilio y su d\u00e9bito en cuenta bancaria\u201d, seg\u00fan pudo constatar LA NACION. Sin embargo, a pesar de que muchas veces se realizan amenazas judiciales, Aguilar remarc\u00f3 que las empresas de cobranzas extrajudiciales suelen estar constituidas bajo la modalidad de centros de atenci\u00f3n telef\u00f3nica y no son verdaderos estudios jur\u00eddicos. <\/p>\n \u201cRecurrentemente se reciben reclamos por parte de consumidores que manifiestan ser \u2018acosados\u2019 por agencias extrajudiciales de cobranzas, y no solo por deudas del sector financiero, sino que estos agentes de cobranzas tambi\u00e9n se encargan de la recuperaci\u00f3n de deudas de empresas de medicina prepaga o telecomunicaciones, incluso por deudas de planes de ahorro, entre otros. L\u00f3gicamente, el aumento de la mora conlleva tambi\u00e9n un aumento de los reclamos por el accionar de estas agencias de cobranzas, <\/strong>pero podemos decir que no son consecuencia de ella\u201d, afirmaron desde la Defensor\u00eda del Pueblo porte\u00f1o.<\/p>\n Esto \u00faltimo es porque es una pr\u00e1ctica que lleva d\u00e9cadas en la Argentina, aunque se intent\u00f3 regular. De acuerdo con la Ley 24.240 de Defensa del Consumidor, se exige garantizar un trato digno y equitativo y se proh\u00edbe colocar a los clientes en situaciones \u201cvergonzantes, vejatorias o intimidatorias\u201d. <\/strong>Mientras que en los reclamos extrajudiciales de deudas, la normativa aclara que deber\u00e1n abstenerse de utilizar cualquier medio que otorgue la apariencia de un reclamo judicial.<\/p>\n Sin ser suficiente, varias provincias dictaron una regulaci\u00f3n espec\u00edfica sobre el tema. En la Ciudad de Buenos Aires, por ejemplo, se sancion\u00f3 en 2019 la Ley 6171 sobre Agentes de Cobranza Extrajudicial de Deudores Morosos.<\/strong> Entre muchos otros puntos, se regul\u00f3 que est\u00e1 prohibido realizar comunicaciones \u201cque hostiguen al deudor en mora como m\u00e9todo de cobranza\u201d, llamar fuera de horarios h\u00e1biles, notificar al usuario en el \u00e1mbito laboral o enviarle misivas al deudor que queden a la vista de terceros. Sin embargo, aunque en los \u00faltimos a\u00f1os las formas cambiaron, las agencias de recuperaci\u00f3n de cr\u00e9dito muchas veces siguen sin respetar las leyes. <\/p>\n \u201cSi bien es incuestionable el derecho del acreedor a gestionar el cobro de deudas en mora, dicho derecho no resulta ilimitado y debe ejercerse dentro de los marcos legales<\/strong>, encontrando su l\u00edmite infranqueable en la prohibici\u00f3n de incurrir en pr\u00e1cticas abusivas y de hostigamiento. Son conductas que exceden el reclamo leg\u00edtimo para transformarse en actos de intimidaci\u00f3n y desprestigio del deudor, y configuran una vulneraci\u00f3n del deber de brindar un trato digno y equitativo\u00bb, sum\u00f3 Aguilar.<\/p>\n En caso de recibir este tipo de mensajes, la Defensor\u00eda del Pueblo porte\u00f1o hizo hincapi\u00e9 en que los consumidores no tienen que realizar ning\u00fan tipo de pago sin previamente confirmar que la empresa que reclama el pago tenga la facultad para hacerlo. <\/strong>Aunque la deuda puede ser por una cuota de medicina prepaga, una compra de supermercado o un pr\u00e9stamo bancario, estas entidades le tienen que informar al cliente cu\u00e1l o cu\u00e1les son las agencias a cargo de la recuperaci\u00f3n del cr\u00e9dito. Mientras que si los m\u00e9todos ya resultan abusivos, se puede denunciar ante Defensa del Consumidor.<\/p>\n La mora volvi\u00f3 a subir en mayo. En total, se registraron unos 5,3 millones de argentinos que tuvieron ese mes alg\u00fan tipo de mora tard\u00eda,<\/strong> de acuerdo con datos de la consultora econ\u00f3mica Analytica. Entre los deudores que est\u00e1n exclusivamente en el \u00e1mbito bancario, el 20% de ellos est\u00e1 en mora, mientras que la cifra escala al 28,4% entre quienes solo tienen deuda con una billetera digital. En cambio, al ponderar por volumen, la irregularidad de cartera cae al 12,6% en bancos y al 21,6% en fintech. <\/em><\/p>\n \u201cEl aumento de la mora tiene como causa principal la ca\u00edda de los ingresos de las familias, pero hay otros factores que contribuyen, como la falta de educaci\u00f3n financiera, el cambio de r\u00e9gimen de inflaci\u00f3n, el aumento del juego online y las altas tasas de inter\u00e9s reales, entre otros. Por lo tanto, su impacto se ve de forma transversal en todos los actores: bancos, <\/strong>fintech<\/strong><\/em>, negocios de consumo masivo, fideicomisos. <\/strong>M\u00e1s all\u00e1 de medidas que permitan aliviar la carga para las familias, una baja sostenida de la mora llevar\u00e1 tiempo y eso implica un freno a la necesaria expansi\u00f3n del cr\u00e9dito\u00bb, dijo Claudio Caprarulo, director de Analytica. <\/p>\n Es una problem\u00e1tica que preocupa a bancos, economistas y al Gobierno. Los deudores que est\u00e1n en la situaci\u00f3n 4 o 5 del Veraz no solamente dejan de tener m\u00e1s cr\u00e9dito, sino que \u201cest\u00e1n definitivamente muertos para el sistema financiero\u201d, <\/strong>seg\u00fan contaron puertas para adentro de otra entidad. \u201cA veces la gente cree que \u2018dejo de pagar y chau\u2019. Pero la deuda no se extingue porque seas incobrable, un estudio jur\u00eddico va a seguir intentando cobrarte\u201d, cerr\u00f3. <\/p>\nEl otro drama de la mora<\/span><\/h2>\n<\/p>\n
Millones fuera del sistema<\/span><\/h2>\n<\/p>\n