Banco Central (BCRA)<\/strong>, Vladimir Werning, defendi\u00f3 la solidez del programa econ\u00f3mico y plante\u00f3 que la expansi\u00f3n del cr\u00e9dito exige un proceso de aprendizaje tanto para las entidades financieras como para los consumidores.<\/p>\n\u201cLo importante es que la Argentina, no solo el sector p\u00fablico, sino tambi\u00e9n el sector privado, recupere el compromiso de cumplir con sus deudas. Eso implica que los bancos aprendan a prestar y los usuarios a tomar cr\u00e9dito<\/strong>\u201d, sostuvo Werning durante el panel moderado por la periodista Liliana Franco.<\/p>\nEl encuentro, denominado The Power of Local Banking<\/em>, reuni\u00f3 adem\u00e1s a Helmut Schleweis<\/strong>, presidente de la Fundaci\u00f3n de las Sparkassen<\/strong>; Niclaus Bergmann<\/strong>, gerente general de la entidad; y Guido Zack<\/strong>, director de Econom\u00eda de Fundar. El eje de la discusi\u00f3n fue el rol de la banca local en el desarrollo econ\u00f3mico, la inclusi\u00f3n financiera y los desaf\u00edos que enfrenta el sistema financiero argentino tras la estabilizaci\u00f3n macroecon\u00f3mica.<\/p>\nLas declaraciones de Werning llegaron pocos d\u00edas despu\u00e9s de que el Banco Central informara que la morosidad del sistema financiero alcanz\u00f3 el 7,3% en abril, el nivel m\u00e1s alto de los \u00faltimos a\u00f1os. En el caso de las familias, la irregularidad lleg\u00f3 al 12,1%, un m\u00e1ximo en m\u00e1s de dos d\u00e9cadas, impulsada principalmente por los pr\u00e9stamos personales y las financiaciones con tarjeta de cr\u00e9dito.<\/strong><\/p>\n\u201cLos bancos hace seis a\u00f1os no le prestaban a nadie del sector privado. Desde el lado de la oferta de cr\u00e9dito, en alg\u00fan momento iba a pasar que la incobrabilidad subiera. Esto les da informaci\u00f3n a los bancos para que en el futuro presten con mayor criterio\u201d, explic\u00f3 el vice de la autoridad monetaria.<\/p>\n
Werning tambi\u00e9n se\u00f1al\u00f3 que muchos consumidores se endeudaron bajo la l\u00f3gica de una econom\u00eda acostumbrada a convivir con alta inflaci\u00f3n. \u201cHubo a\u00f1os en donde no hab\u00eda cr\u00e9dito y una historia de tasas reales muy bajas. Muchos apostaron a que la inflaci\u00f3n iba a licuar sus deudas. En una econom\u00eda con equilibrio fiscal y externo, que no necesita devaluaci\u00f3n, las tasas ex post se vuelven m\u00e1s altas. Eso es un aprendizaje\u201d, afirm\u00f3.<\/p>\n
Aun as\u00ed, se mostr\u00f3 optimista respecto de la evoluci\u00f3n del sistema financiero. \u201cPensamos que en el pr\u00f3ximo ciclo crediticio habr\u00e1 m\u00e1s prudencia. Los cr\u00e9ditos en pesos van a comenzar a crecer, la mora ha tocado su pico y las tasas de fondeo son bien estables\u201d<\/strong>, sostuvo.<\/p>\nEl vicepresidente del BCRA aprovech\u00f3 adem\u00e1s para reivindicar el programa econ\u00f3mico. \u201cNosotros atravesamos un shock de 50% del M2. Pocas econom\u00edas pueden mantenerse en pie en ese contexto. Muchos dec\u00edan que el sistema no era sostenible. El modelo es extremadamente robusto, con fundamentos muy s\u00f3lidos\u201d, asegur\u00f3.<\/p>\n
El debate tuvo como tel\u00f3n de fondo la experiencia alemana de las Sparkassen, una red de bancos de ahorro con fuerte presencia regional. La Fundaci\u00f3n de las Sparkassen, que impulsa programas de cooperaci\u00f3n internacional, trabaja actualmente en unos 50 pa\u00edses.<\/p>\n
\u201cNuestro mandato es compartir nuestra experiencia, no para que la copien, sino para encontrar una soluci\u00f3n adecuada para cada pa\u00eds\u201d<\/strong>, explic\u00f3 Schleweis. \u201cCuando nos vamos, queremos que quede algo sostenible. La inclusi\u00f3n financiera es tan importante porque, como decimos en Alemania, sin dinero no se puede hacer nada\u201d.<\/p>\nEl dirigente alem\u00e1n evit\u00f3 dar recomendaciones espec\u00edficas para la Argentina, aunque elogi\u00f3 el rumbo econ\u00f3mico. \u201cDe ninguna manera pretendo dar consejos sobre lo que deben hacer. Pero est\u00e1n en muy buen camino. La Argentina se encuentra en una gran transformaci\u00f3n macroecon\u00f3mica. Los n\u00fameros muestran que estamos en el sendero correcto. Lo decisivo es si esa mejora llega al d\u00eda a d\u00eda de las personas\u201d<\/strong>, afirm\u00f3.<\/p>\nSchleweis tambi\u00e9n destac\u00f3 un aspecto que atraves\u00f3 buena parte de la discusi\u00f3n: la confianza. \u201cEl dinero se puede transferir, pero la confianza no. Las personas necesitan capital y personas que crean en ellas. Un banco local no es solo su balance\u201d, se\u00f1al\u00f3.<\/p>\n
En una l\u00ednea similar se expres\u00f3 Zack, quien advirti\u00f3 que la reconstrucci\u00f3n de la credibilidad financiera requiere tiempo. \u201cReconstruir la confianza es un camino que lleva tiempo, pero rinde sus frutos. Es necesario revertir el historial de que el que apost\u00f3 al peso perdi\u00f3 y tambi\u00e9n frenar el drenaje de d\u00f3lares del sistema\u201d, sostuvo.<\/p>\n
El economista de Fundar agreg\u00f3 que la normalizaci\u00f3n financiera no admite atajos. \u201cHay que tener cuidado con la flexibilizaci\u00f3n de la regulaci\u00f3n que uno adopta. No podemos eliminar el tiempo. La soluci\u00f3n lleva tiempo\u201d, remarc\u00f3.<\/p>\n
Por su parte, Bergmann destac\u00f3 que la fundaci\u00f3n ya hab\u00eda trabajado en la Argentina en programas de educaci\u00f3n financiera y asistencia a bancos regionales. \u201cNo venimos con un paquete listo o prefabricado. Lo que vemos es d\u00f3nde hay una demanda y d\u00f3nde podemos ayudar. Al final del d\u00eda, las reformas y las nuevas pol\u00edticas tienen que ser aceptadas por las personas y llegar efectivamente a las empresas\u201d, afirm\u00f3.<\/p>\n
La apertura del foro estuvo a cargo del embajador alem\u00e1n, Dieter Laml\u00e9<\/strong>, quien anunci\u00f3 que se trat\u00f3 de su \u00faltimo discurso en el pa\u00eds antes de concluir su misi\u00f3n diplom\u00e1tica. All\u00ed subray\u00f3 que \u201cno puede haber crecimiento sustentable sin un sistema de cr\u00e9dito suficientemente desarrollado\u201d <\/strong>y destac\u00f3 la necesidad de combinar inclusi\u00f3n financiera, confianza y transformaci\u00f3n digital para fortalecer el desarrollo econ\u00f3mico.<\/p>\n\n\n<\/section>\n<\/div>\n